Por que as pessoas procuram este tipo de empréstimo? Quanto você pode economizar em juros com uma consolidação de cartão de crédito?
O primeiro passo na estrada para efetivamente gerenciar a sua dívida de cartão de crédito é entendê-lo.
Nós olhamos para os extratos de nossos cartão de crédito, vemos o nosso saldo atual e taxa anual, mas nem sempre sabemos quanto tempo vai demorar para pagar a dívida do cartão ou o verdadeiro custo de pagar essa dívida.
A família americana tem em média $15.000 em dívidas de cartão de crédito com uma média de taxa anual em torno de 18%, o que gera um pagamento mínimo mensal de mais ou menos $375.
Supondo que você só consiga pagar $375 por mês, isto significa que você só vai ser capaz de pagar sua dívida de cartão de crédito em 62 meses ou em pouco mais de cinco anos. Mas o pior é fazer a conta de quanto você pagou em juros durante este período. Neste caso, durante esse tempo, você vai pagar $8.079 em juros, o que significa $130 por mês somente em juros!
Tenha em mente que esse número não inclui as taxas adicionais que a sua empresa de cartão de crédito pode cobrar ao longo do tempo.
Com um plano de gerenciamento de dívida, os seus juros caem de 18% para 4.5% e o seu pagamento mínimo também cai de $375 para $279. Você estará livre desta dívida em 60 meses e o mais importante é que você vai poupar em torno de $6300 em juros!
Claro, nem todo mundo quer pagar apenas o mínimo. Algumas pessoas querem pagar mais a cada mês.
Vejam o quadro a seguir:
Digamos que em vez de pagar $375 por mês, você decide adicionar um extra de $25 por mês e pagar $400. Uma pequena diferença, que ao longo do tempo pode ser significativo. Seus pagamentos de juros totais caem para $7.210 e o número de meses necessários para pagar o seu cartão de crédito caem para 56. Aacrescenta-se mais de $800 na sua poupança.
Agora, vamos olhar para os números com um Plano de Gerenciamento da Dívida. Você indicou que pode pagar um pouco a mais por mês, e se observar bem, vai conseguir pagar a dívida em sua totalidade em 4 anos ao invés de 5. Com esse plano, os juros caem para 4,5%, com um pagamento mensal de $342 por mês. Isso ainda é menos que os $375 que você estava pagando antes. Quando pagar as suas dívidas ao longo de 4 anos, os seus juros totalizam apenas $1.418 e você ainda economiza $5.792 em juros.
Este tipo de programa existe como uma última alternativa antes da falência. Obviamente que uma vez filiado a este programa, você nao poderá mais usar o cartão de crédito. No entanto, ao contrário do que muita gente pensa, este tipo de plano não danifica a sua pontuação de crédito, pelo contrário; ao final de um programa deste tipo, a sua pontuação vai crescer, uma vez que seus pagamentos estarão em dia, diminuindo o seu balanço e chegando cada vez mais próximo à sua independência financeira! Se você gostaria de saber mais sobre o gerenciamento de sua dívida, o primeiro passo é trabalhar com um conselheiro de crédito certificado e eu estou aqui para assisti-lo. Entre em contato se tiver alguma pergunta sobre este assunto. Uma semana super produtiva para todos!