Fazer um plano de consolidação de dívidas vai certamente colocar as suas finanças em ordem e ajudá-lo a eliminar a sua dívida, mas vai prejudicar a sua pontuação de crédito? Sua pontuação de crédito não é diretamente afetada quando você faz um plano de consolidação de dívida, no entanto, pode tornar um pouco mais difícil obter um novo crédito.
Enquanto alguns credores podem olhar de forma desfavorável para a consolidação de dívidas, os efeitos a longo prazo são extremamente benéficos. Quando você se inscrever para um plano de consolidação, normalmente você vai fazer um único pagamento mensal à empresa gerenciadora e a mesma fará pagamentos aos credores em seu nome. Geralmente, haverá um comentário no seu relatório de crédito para cada uma dessas contas, afirmando que a conta está sendo paga através de uma agência de aconselhamento de crédito. O comentário permanecerá até que a conta seja paga. Esses comentários não irão prejudicar a sua pontuação de crédito.
Craig Watts, relações públicas gerente sênior da Fair Isaac Corporation ( FICO) diz: “Francamente, nós achamos que os consumidores que participam de aconselhamento de crédito não devem ser punidos em sua pontuação de crédito do FICO”. E, de fato, a FICO ignorou qualquer informação de aconselhamento de crédito desde 1999, ao calcular a pontuação de crédito do consumidor.
Enquanto o FICO não se preocupa com as contas sendo pagas através de um plano de consolidação de dívida, novos credores podem, ao se inscrever em um plano de consolidação, ter todas as suas contas normalmente fechadas.
O fechamento dessas contas vai mudar a relação da utilização do seu crédito disponível. Isso pode afetar também o comprimento do seu histórico de crédito. Estas mudanças e idade de contas pode diminuir sua pontuação.
Algumas vezes é permitido que você mantenha um cartão de crédito aberto somente para emergências. Um plano de consolidação é projetado para pagar normalmente a sua dívida com pagamentos mensais regularmente, em torno de 4 a 5 anos. Como o tempo passa e os pagamentos são feitos na hora e regularmente, isso terá um impacto muito positivo em seu histórico de pagamento e, posteriormente, na sua pontuação de crédito. Ou seja, ao final do programa, sua pontuação estará maior e seu crédito restaurado. Este processo demanda paciência e disciplina. Um dos maiores benefícios a longo prazo do plano de consolidação é a redução dos juros. Com os juros reduzidos, você paga o seu saldo principal mais rápido, poupando-lhe milhares de dólares em encargos financeiros. A fim de determinar se você é elegível para um programa de consolidação, você tem que procurar uma agência de gerenciamento e passar por uma consultoria com um conselheiro de crédito financeiro.
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