A pontuação de crédito é um número de três dígitos, normalmente entre 300 a 850, que agências de crédito calculam com base nas informações em seu relatório de crédito.
Embora as 3 agências de relatórios de crédito (Equifax, Experian e Trans União), usem métodos similares para determinar a pontuação de crédito, as fórmulas que eles usam não são exatamente as mesmas e sua pontuação de crédito vai variar de agência para agência.
Seu histórico de crédito determina quais os empréstimos que você pode se qualificar e a taxa de juros que você vai pagar. Os credores obtém o seu histórico de crédito, obtendo a sua pontuação de crédito. Você provavelmente vai precisar contrair empréstimos a partir de um credor. É por isso que o crédito é um componente tão importante para o processo de compra de casa.
Sua pontuação de crédito é calculada com base em uma série de fatores listados em seu histórico de crédito que descrevem os componentes de sua vida financeira, incluindo o número e tipo de crédito das contas que você tem, a quantidade de crédito disponível, o comprimento do seu histórico de crédito e seu histórico de pagamento. Cada um desses fatores é atribuído a um valor numérico e ponderado com base em quão proeminente eles afetam o valor do crédito.
As contagens de crédito desempenham um papel importante na economia digital de hoje. A taxa de juros que você começa em um empréstimo de casa ou carro, por exemplo, é determinada pela sua pontuação de crédito. Além disso, quando você aplica para um cartão de crédito ou um cartão de crédito em uma loja, a resposta depende muito do seu jogo, e quando você aplicar para o seguro, a maioria das seguradoras vai puxar uma cópia de sua pontuação de crédito.
Depois de ter adquirido o relatório de crédito, você também pode obter a sua pontuação de crédito (que não está incluída no seu relatório de crédito), por uma pequena taxa (cerca de $9 dólares). Se você quiser manter o controle de sua pontuação de crédito em uma base contínua, você pode se inscrever para um serviço de monitoramento de crédito, que irá alertá-lo sempre que houver uma alteração em sua pontuação.
Você deve verificar seu relatório de crédito regularmente para se certificar de que não há informações imprecisas ou erradas nele. Se você encontrar alguma informação errada, você deve iniciar imediatamente uma disputa com a agência de crédito.
Lembre-se, informações negativas só permanecem em seu relatório de crédito por um período fixo de tempo - cerca de sete anos.
Os principais fatores envolvidos no cálculo de sua pontuação de crédito são as seguintes: · O número de contas que você tem; · Os tipos de contas; · O seu crédito disponível; · O comprimento do seu histórico de crédito; · Seu histórico de pagamentos. As agências não procuram informações sobre você - a informação é relatada para eles. Bancos, empresas de cartão de crédito, varejistas e outros, informam a quantidade que você deve, o seu crédito total admissível, e os pagamentos que você faz. Os atrasos de pagamento, obviamente, contam contra você. Se chegar muito próximo ao seu limite de crédito, este fator também é usado contra você.
Outra coisa que poucos sabem: Pagar as contas de utilidades domésticas (água, luz, telefone, cabo, etc) com atraso, também influencia a sua pontuação de crédito.
Você tem direito a pedir o seu relatório de crédito de cada agência uma vez por ano. Você pode obter os relatórios através do Annualcreditreport.com.
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